中信银行动卡空间App能否打动用户?部分功能可圈可点,个别旅程仍可优化

金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度、240项细分指标对中信银行信用卡App“动卡空间”进行全扫描,最终给予86.900分(总分100)

与上届评测相比,动卡空间App进行了版本升级,“长辈版”有所优化,支付等功能可圈可点,消息互动也有所提升。遗憾的是,还款旅程尚有优化空间,卡片管理也不尽完善,隐私管理仍有待加强。此外,系统的权益中心需加快建设。

中信银行动卡空间App评测分析:

与上届评测相比,动卡空间App进行了版本升级,“长辈版”有所优化,支付等功能可圈可点,消息互动也有所提升。遗憾的是,还款旅程尚有优化空间,卡片管理也不尽完善,隐私管理仍有待加强。此外,系统的权益中心需加快建设。

用户体验(34.050分/40分):消息互动有所提升,个别旅程仍可优化

中信银行动卡空间App注册比较便捷,用户输入手机号、短信验证码,设置登录密码即可完成注册。用户注册成功后,可以绑定银行卡——本行信用卡支持人脸识别快速绑定。

登录方面,动卡空间App默认手机号登录,基于机型支持面容、指纹、手势、声纹口令等快捷登录方式,且切换比较便捷。若用户忘记登录密码,App支持在线找回;若用户想更换登录账号,App支持更换账号。

与上届评测时相比,动卡空间App升级到了9.0版(目前已发布10.2版本),底边栏微调为“我的、友财、信收付、友鱼·积分、生活”5大频道。具体来看,App将“我的”设置为“首页”,自上而下依次为“导航、个人卡片、常用功能、智能助手、活动推荐、广告图片+猜你喜欢等推荐楼层”;用户下拉屏幕可以进入二楼,查看最近使用、今日热门。

其中,“个人卡片”可以直观展示账单/还款情况,以及额度、信贷、积分、持卡情况,也可以点击“个人中心”进行相关设置;“常用功能”采用“9+1”的十宫格模式,用户点击“全部服务”既可以浏览/搜索相关服务,也可以自定义4-8个常用服务(仅在“全部服务”页面显示)。

搜索互动方面,动卡空间App在“我的、友财、友鱼·积分、生活”频道均设有搜索入口,用户可以查看历史搜索、猜你想搜和搜索热榜,支持对服务、购物、门店、代金券等进行全局搜索。用户输入关键词,可以进行联想推荐;在众多关键词测试中,模糊搜索匹配程度、搜索结果罗列较优——账单、分期等关键词可以直接显示核心信息,不过对个别功能的搜索略有瑕疵。若用户对搜索结果不满意或搜索不到结果时,可以咨询客服。

客服互动方面,动卡空间App“首页、友财”频道设有客服入口,重要功能触点客服覆盖率、差异化匹配尚可。具体来看,“我的客服”整合了在线客服、语音客服和视频客服。其中,智能客服“提问→回答→赞/踩”的逻辑比较合理,“踩”会提示转接人工服务。对于大部分提问,智能客服可以匹配到相关功能点,部分回复仍有优化空间(“关联推荐”的界面体验可提升)。

同时,用户输入“人工”等关键词也可以转入人工客服:转接中可以提示等待人数、取消排队;服务中可以传图片/发表情、暂时退出;结束后可以评价客服。

消息互动方面,动卡空间App“消息通知”包含了交易账单、用卡服务、权益福利和精彩活动,支持开启/关闭权益、活动通知(无法清空/已读等)。对于用户的消费/还款交易,App可以推送通知,且每笔通知关键信息比较清晰易读。

便捷服务方面,动卡空间App支持语音搜索、客服中语音输入,也支持语音/视频客服。值得一提的是,App支持添加桌面小组件等便捷服务。

用户管理方面,动卡空间App“我的→个人中心→信息管理”可以查看个人账户信息,也可以修改证件信息、信用卡个人资料。同时,“我的→个人中心→设置→安全设置”支持修改登录密码、支付密码、电话服务密码,也支持注销账号(操作比较便捷,但路径略长)。

交互体验方面,动卡空间App“我的”频道顶部设有账单卡片,可以根据时间轴线/还款状态提示本期未还金额、未出账单金额,也提示了额度、信贷、积分、持卡情况,交互了账单、还款。值得注意的是,App还款旅程仍有优化空间,诸如添卡结束后的交互、还款完成后的交互有待提升。

若用户遇阻,App给出了相关提示,下一步的接续引导尚可,但用户还款输错密码后的交互效率不够高。若用户截屏,App可以选择咨询客服、意见反馈或微信分享——略遗憾的是,咨询客服只能进入智能客服,并不能反馈截图。

与上届评测相比,动卡空间App进行了版本升级,消息互动有所优化,小组件服务比较便捷。遗憾的是,App还款旅程仍有优化空间,用户输错密码后的交互效率也有待提升。

功能服务(33.075分/35分):部分功能可圈可点,卡片管理不尽完善

卡片管理方面,动卡空间App“卡片管理”可以查看名下所有信用卡,也可以添加银行卡(“单卡单账户”建议支持解绑)。对于单张中信信用卡,用户可以看到卡面、卡名,也可以进行相关卡片设置——包括查询/复制完整卡片信息,设置消费模式及密码,开启/关闭银联小额免密、境内/境外支付,以及进行快捷支付管理、交易限额、挂失补卡等。

与上届评测相比,“快捷支付”功能有所完善,不过“卡片管理”提示卡片的逻辑仍有优化空间:若用户持有多张信用卡,“未激活”卡片的排序在正常卡片之前。

新卡服务方面,动卡空间App支持申请办卡、查询进度、在线激活等服务。具体来看,“我要办卡”卡种比较丰富、分类比较清晰,搜索也比较便捷;单张卡片相关信息比较清晰、申请流程比较顺畅(姓名、身份证等信息自动导入)。值得一提的是,App可以智能推荐用户感兴趣的信用卡。

额度管理方面,动卡空间App“额度中心”可以查看可用额度、固定额度和临时额度,也可以申请调整额度(固定/临时额度),还可以查看其它信贷额度。

账单查询方面,动卡空间App“账单”采用了“单卡查询+切换卡片”的模式,整合了已出账单、未出账单和历史账单(近1年)。具体到“账单明细”,明细列表进出项比较清晰、可读性较优,可以查看单笔交易详情/提出异议,支持按日期/金额排序、按交易类型/币种/时间范围等进行筛选(建议增加“金额”维度)。此外,App支持补发账单、修改账单日、超存转出等服务。

同时,用户查账之后可以选择分期还款、立即还款两大常用功能,用户可以全额还款、最低还款,也可以设置自动还款(仅支持中信、招行借记卡)、合并还款。用户如果有分期需求,可以进行已出账单分期、未出账单分期、合并分期,也可以查看分期记录。

金融服务方面,动卡空间App“友财”频道整合了借款、理财等服务。其中,短期借款、长期借款支持转到本行/他行借记卡,手续费、近似折算年化利率等标识清楚。此外,App支持圆梦金(大额分期)、商户分期;也推出了惠花惠攒、惠还款服务,上线了理财、基金等多种产品。

积分服务方面,动卡空间App“友鱼·积分”频道聚焦商城和积分服务。其中,“积分专区”支持查看积分数量、明细,可以进行积分兑换、积分游戏等,诸如“积分当钱花”可以兑换支付券、还款券、分期券等,有一定吸引力;商城服务涵盖了日用百货、电脑数码、美妆个护等多个品类,推出了每日秒杀等活动,购物流程也比较顺畅。

权益服务方面,动卡空间App“我的权益”可以查询持有卡片权益,设有白金专区、精选白金。与同业相比,App暂未建设系统的权益中心。

支付服务方面,动卡空间App“微收付”频道支持付款码、扫一扫,开启/关闭、更换卡片比较便捷,支持设置小额免密、进行交易限额、查询交易记录,也支持领取/使用支付券,整体建设比较完善。

生活服务方面,动卡空间App“生活”频道顶部采用十宫格模式推荐了多种服务——包括美食休闲、影音娱乐、机票酒店、运动预定、星巴克/瑞幸、美团到店等生活场景,友车生活、国内租车等出行场景,以及话费充值、生活缴费等缴费场景。特别是,天天有券、9元享看、9分享兑等活动也有一定吸引力。

此外,动卡空间App“福利中心”推荐了每日活动,整合了新户、刷卡等热门活动;“中信碳账户”可以完成任务获取碳减排量、兑换权益。不过,部分评测员在评测后期遇到“证明开立”要求用户反复登录且无法正常使用。       

与上届评测时相比,动卡空间App新卡服务、支付服务可圈可点,快捷支付管理等功能有所优化,9元享看、9分享兑等活动也较有吸引力。遗憾的是,卡片管理仍有提升空间,系统的权益中心尚需加快建设。

性能安全(12.725分/15分):

性能安全主要包括基础安全设置、隐私保护和性能检测三大板块。

基础安全设置方面,动卡空间App适时启用安全键盘,超时登录自动退出,多次输错密码会触发账户冻结等;同时,App关键页面防截屏/防录屏设置比较完善,可以查询最近登录设备和登录时间,暂无系统化的“安全中心”。

隐私保护方面,动卡空间App首次打开明示隐私政策,隐私政策中表明了发布/更新/生效日期,个人信息处理规则及用户权益保障的说明相对完备。同时,用户可以撤回隐私协议、开启/关闭个性化广告推荐,暂不支持隐私授权管理等。另据新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示,动卡空间App(Android端)在7项检测中有3项不合规。

性能检测方面,新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示,动卡空间App(Android端)重要页面响应时间不及行业平均水平,重要旅程平均FPS也与同业有差距。

发展创新(7.050分/10分):

近年来,中信银行信用卡业务深入贯彻“零售第一战略”的发展目标,坚持客户导向、价值导向,深入推进生态化经营,加速推动数字化转型,构建服务差异化优势,引领绿色金融创新,践行“让财富有温度”的品牌主张。作为信用卡官方App,“动卡空间”不断迭代升级,优化用户服务场景,打造“金融+生活”一站式智慧平台。据年报披露,截至2023年底,动卡空间App线上月活用户已达1,987.58万户。

从适老化发展的角度看,动卡空间App优化了长辈版(与标准版切换便捷度可提升):用户可以清晰看到还款情况/未出账单,也可以快速找到账单/还款、卡片管理、我的额度、扫码支付,且账单、还款等旅程进行了适老化;用户还可以快速找到在线客服——可以语音输入,也可以选择语音客服、视频客服等。略遗憾的是,老年用户很难发现积分、活动等。

从多渠道发展的角度看,“中信银行信用卡”小程序支持查询账单/额度/积分,也支持分期、借款等金融服务,还支持参与9分享兑等活动;“中信银行信用卡”公众号提供“查账·借钱、额度·用卡和优惠活动”三大板块服务,可绑定信用卡查账单、查积分等,也提供交易提醒、在线客服,并建设有服务大厅。

从App发展和创新来看,“动卡空间”升级到9.0版(目前已发布10.2版本),优化了“长辈版”。从用户体验的维度看,App消息互动有所优化,小组件服务比较便捷,但App还款旅程仍有优化空间,用户输错密码后的交互效率也有待提升;从功能服务的维度看,App新卡服务、支付服务可圈可点,快捷支付管理等功能有所优化,9元享看、9分享兑等活动也较有吸引力,但卡片管理仍有提升空间,也暂未建设系统的权益中心。

(测试版本为9.2.4版,隐私测试数据由爱加密提供,性能测试数据由博睿数据提供,评测截止日期2023年12月30日)

备注说明:

2023年,新浪金融评测室根据行业发展的新趋势,与业内专家深入探讨、反复推敲,制定了信用卡App评测标准,并引入了第三方技术机构给予数据支持,力求专业、客观和公正。过去几个月,新浪金融评测室将根据已获多方认可的评测标准,通过初测、复测、交叉评测等5轮测试,综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度、240项细分指标对15家银行信用卡APP进行全扫描。

全报告:第四届(2023-2024年度)信用卡App评测

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